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法人账户透支

产品定义

法人账户透支,是指财务bt365投注预先对借款人核定账户透支额度,允许在其在结算账户存款不足以支付时,在核定的透支额度内直接取得贷款。

业务流程

业务环节

财务bt365投注工作内容

申请人需要配合的工作

业务申请

受理法人账户透支业务申请

按要求提交业务申请书及相关资料

贷前调查

对业务申请进行调查评估

补充业务申请说明信息(视情况需要)

贷款审批

完成业务审批

补充业务申请说明信息(视情况需要)

签订合同

按照业务审批条件起草合同

核对无误后签订书面合同

账户透支

审核指令并放款

在网银提交付款指令

还本付息

从结算账户扣划本金及利息

在网银提交还款指令

资金用途

 用于日常生产经营过程中的临时性资金周转。

价格标准与期限

利率:原则上按照中国人民银行规定的半年期贷款基准利率或适当上浮执行。按日计息。

费用:透支承诺费=核定的透支额度×0.2%,于签订《法人账户透支协议》后一次性收取。

期限:透支额度有效期原则上最长不超过一年,自透支协议生效之日起计算,在有效期内借款人可循环使用该额度。单笔透支期限不得超过90天。

产品优势

1、可在规定的额度和期限内随时发生透支,并可随时归还透支款项,免去了借款和还款的繁琐手续;

2、加强借款人财务管理水平;

3、减少借款人资金的无效闲置,提高资金使用效率。

适用客户

1、在财务bt365投注已有授信额度;

2、信用等级初评结果达到AA-级(含AA-)以上;

3、上一会计年度的销售额应不少于人民币5亿元;

4、近三个月的资金归集度达到集团考核标准。

业务申请所需的资料

1借款申请书,主要内容包括:借款人的基本介绍、借款的目的和用途(如有必要,应提供交易合同等证明材料)、借款金额、借款期限、还款方式及来源等;

2借款人bt365投注文件的复印件,主要包括营业执照(正副本)、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、法定代表人身份证明和贷款卡及密码等;

3借款人的bt365投注章程和同意申请贷款或提供担保的董事会或股东会决议;

4借款人近三年的审计报告和近期报表;

5贷款偿还方式及计划,借款人在贷款偿还期内现金流量预测资料;

6采用抵押或质押担保,须提供抵押或质押物(权利)的所有权凭证和价值评估报告等有关资料;

7财务bt365投注要求的其他资料。

 
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